Immobilier : financer l'acquisition par son crédit

Avec la baisse importante des taux hypothécaires , les emprunteurs sont susceptibles de renégocier leurs prêts. Deux options sont disponibles pour eux. La première , la plus simple et la moins coûteuse consiste à renégocier les termes de son emprunt auprès de sa banque . Mais cette approche est rarement couronnée de succès ...
La deuxième est de demander à un concurrent établissement " acheter" le prêt. Ce coût supplémentaire : les sanctions de remboursement anticipé de l'emprunt initial - limite de 3 % du capital en circulation - les dépenses liées au transfert ou à la création de nouvelles garanties (hypothèques, caution mutuelle ... ) .

Pour l'acquisition soit rentable, « il faut être deux des trois conditions suivantes sont remplies: la différence entre le prêt initial et le nouveau prêt doit être d'au moins 1 point, la durée du crédit restant au moins 10 ans et le capital restant dû 100 000 euros, explique Philippe taboret , directeur général adjoint de Cafpi , courtier en prêts hypothécaires spécialisés. par exemple, si le différentiel de taux d'intérêt est de seulement 0,75 points, mais que le crédit est de 300 000 EUR et 10 ans, alors n'hésitez pas ! "

À la discrétion de l'emprunteur, les taux d'intérêt auront une incidence à la fois la période de remboursement ou le montant des versements mensuels.

Exemple: pour un prêt de 200.000 € en 20 ans , adopté en Avril 2009 à 4,60 %. Le capital résiduel de € 172 596 en Avril 2013 . Compte tenu des coûts , le « montant à financer - working out - est € 178 746 . Le nouveau prêt est de 3,05 %.

Si l'emprunteur souhaite réduire le montant de vos versements mensuels : paiements mensuels est passé de € 1,276 à 1,177 € , soit une augmentation de € 98,5 par mois. Effectue 18,898 € d'économies .
Si l'emprunteur souhaite diminuer la durée de l'emprunt : le paiement mensuel ne bouge pas, mais la période de remboursement passe de 192 mois à 173 mois, un an et sept mois et d'obtenir un gain de € 23,876 .
Mais Cafpi propose une autre solution : les emprunteurs qui veulent effectuer des travaux à intégrer dans leur montant du prêt requis au moment du remboursement du crédit.

«Le montant de l'achat par la banque est plus élevé et que l'emprunteur ne fera pas d'économies sur vos paiements mensuels , pas réduit ni la durée du prêt. , Mais en contrepartie, peut financer l'installation d'une cuisine immédiatement le développement de son toit. .. sans un sou de plus à payer est la banque qui va payer », dit tabouret .

Dans notre exemple ci-dessus , l'emprunteur peut financer les travaux à la maison, avec une valeur d'environ 15 000 . Le « montant à rembourser dépasse € 193 686 , mais étant donné le compte de taux inférieur, le montant du paiement et la durée de remboursement restent inchangés.